Bảo hiểm nhân thọ không xấu. Nhưng có vài điểm dễ khiến người ta thất vọng nếu không hiểu trước khi ký. Mình liệt kê thẳng ra đây — không phải để dọa, mà để bạn bước vào với con mắt mở.
1. Rút sớm thì lỗ
Đây là điều gây hụt hẫng nhiều nhất. Nếu bạn rút tiền ra trong những năm đầu, bạn sẽ không lấy lại đủ số đã đóng, vì một phần phí bị giữ lại — càng rút sớm giữ càng nhiều. Bảo hiểm là cuộc chơi dài hạn, không hợp với người vào ra vội vàng.
2. Phí những năm đầu bị trừ nhiều
Giống như xây nhà phải đào móng. Năm đầu nhìn xuống chỉ thấy cái hố, chưa thấy tường thấy mái. Phần phí năm đầu của bảo hiểm cũng vậy: một phần dùng cho chi phí ban đầu, nên giá trị tài khoản lúc đó còn nhỏ. Phải vài năm sau “ngôi nhà” mới rõ hình.
3. Phần đầu tư không được biết trước
Với loại bảo hiểm có gắn quỹ đầu tư, phần tích lũy lên xuống theo thị trường, có năm tốt có năm kém, và không ai nói trước được con số cuối cùng. Nếu ai vẽ cho bạn một mức tăng trưởng nghe quá đẹp như thể điều hiển nhiên, hãy thận trọng.
Lưu ý: Với các sản phẩm có yếu tố đầu tư, kết quả đầu tư trong tương lai là không được biết trước và có thể thấp hoặc cao hơn tỷ suất đầu tư minh họa.
4. Dễ mua vì cả nể, không vì hiểu
Nhiều người ký hợp đồng vì người tư vấn là chỗ quen, ngại từ chối. Mua kiểu đó rất dễ bỏ giữa chừng, vì ngay từ đầu đã không thực sự thấy nó cần cho mình.
5. Kỳ vọng sai: tưởng là chỗ giàu lên thật nhanh
Bảo hiểm nhân thọ trước hết là tấm lưới đỡ cho gia đình, không phải nơi để giàu lên trong một sớm một chiều. Đặt sai kỳ vọng ngay từ đầu là lý do số một khiến người ta thấy “bị hớ”.
Vậy có nên tránh xa không?
Không. Hiểu đúng 5 điều trên thì bảo hiểm là một công cụ tốt và đáng tin cho đúng nhóm người: người có người phụ thuộc, mua vừa sức, và đi đường dài. Vấn đề chưa bao giờ là sản phẩm — mà là mua khi chưa hiểu.
Nếu bạn đang phân vân không biết mình thuộc nhóm nào, để lại lời nhắn ở trang Liên hệ. Mình sẽ trả lời thẳng — kể cả khi câu trả lời đúng nhất cho bạn lúc này là “khoan đã”.
— Thái Phương Anh, tư vấn tài chính tại Manulife, thành viên MDRT.
