Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm hợp pháp, được pháp luật và cơ quan quản lý nhà nước giám sát chặt. Vậy vì sao trên mạng đầy người kêu “bị lừa”? Phần lớn không đến từ bản chất sản phẩm, mà từ kỳ vọng lệch và tư vấn ẩu. Hiểu được điều này, bạn sẽ tự bảo vệ mình tốt hơn nhiều.
Vì sao nhiều người thấy “bị lừa”?
Có ba lý do hay gặp:
- Được hứa hẹn quá lời. Người tư vấn vội chốt hợp đồng nên chỉ nói cái hay, vẽ ra con số tăng trưởng như thể điều hiển nhiên — trong khi phần đầu tư vốn không được biết trước.
- Không đọc kỹ hợp đồng. Nhiều người ký mà không nắm phần phí năm đầu, điều khoản rút sớm. Tới khi cần tiền, rút ra thấy lỗ, mới ngỡ ngàng.
- Rút sớm. Bỏ giữa chừng trong vài năm đầu thì gần như luôn không lấy lại đủ vốn — đó là đặc điểm của sản phẩm, không phải mánh khóe.
Làm sao để không rơi vào cảnh đó?
Bốn việc đơn giản nhưng đủ để bạn an toàn:
- Yêu cầu người tư vấn nói rõ cả rủi ro, không chỉ cái lợi. Người tư vấn tử tế sẽ vui khi bạn hỏi.
- Đọc kỹ phần phí năm đầu và điều khoản nếu ngừng đóng.
- Chỉ mua khi bạn hiểu mình mua gì và vì sao mình cần — không vì cả nể.
- Mua vừa sức, để có thể đi đường dài và không phải tính chuyện rút sớm.
Một câu để nhớ
Con dao không lừa ai cả — nhưng cầm sai cách thì đứt tay. Bảo hiểm nhân thọ cũng vậy: nó là công cụ tốt cho đúng người, dùng đúng cách. Phần lớn câu chuyện buồn đến từ việc mua khi chưa hiểu, chứ không phải từ chính cái hợp đồng.
Nếu bạn đang phân vân không biết mình thuộc nhóm nào, để lại lời nhắn ở trang Liên hệ. Mình sẽ trả lời thẳng — kể cả khi câu trả lời đúng nhất cho bạn lúc này là “khoan đã”.
— Thái Phương Anh, tư vấn tài chính tại Manulife, thành viên MDRT.
