- Ba loại lo ba việc khác nhau: BHXH lo hưu trí và nghỉ ốm/thai sản; BHYT lo viện phí; bảo hiểm nhân thọ lo thu nhập gia đình khi trụ cột gặp rủi ro lớn.
- BHXH và BHYT do nhà nước tổ chức; bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tự nguyện của công ty bảo hiểm.
- Có BHXH, BHYT vẫn còn khoảng trống: phần thu nhập của cả gia đình nếu trụ cột chẳng may gặp chuyện.
- Ba loại bổ sung cho nhau, không thay thế nhau.
Ba cái tên nghe na ná nhưng lo ba việc hoàn toàn khác nhau. Nhầm lẫn giữa chúng dễ khiến bạn nghĩ “mình có bảo hiểm rồi” trong khi thật ra còn một khoảng trống lớn. Mình phân biệt nhanh cho rõ.
Bảo hiểm xã hội (BHXH)
Đây là bảo hiểm của nhà nước, gắn với việc đi làm. Nó lo các quyền lợi như lương hưu khi về già, chế độ ốm đau, thai sản, tai nạn lao động. Nói gọn: BHXH lo cho bạn lúc về hưu và khi nghỉ việc tạm thời. Đây là phần nền rất quý, nhưng nó không trả một khoản lớn cho gia đình nếu trụ cột mất đi giữa chừng.
Bảo hiểm y tế (BHYT)
Cũng do nhà nước tổ chức, BHYT lo phần viện phí khi khám chữa bệnh — chi trả một phần tiền thuốc, tiền giường, tiền điều trị tại các cơ sở y tế. Nói gọn: BHYT lo cho bạn khi đi bệnh viện. Nó giảm gánh nặng chi phí chữa bệnh, nhưng không thay được phần thu nhập bị mất khi bạn phải nghỉ làm dài ngày.
Bảo hiểm nhân thọ
Đây là sản phẩm của các công ty bảo hiểm, bạn tự nguyện tham gia. Nó lo cú sốc lớn nhất: nếu người trụ cột gặp rủi ro về tính mạng hay sức khỏe nghiêm trọng, gia đình nhận một khoản tiền để thay phần thu nhập đột ngột mất đi. Một số sản phẩm còn có thêm phần tích lũy dài hạn. Nói gọn: bảo hiểm nhân thọ lo cho gia đình bạn khi bạn không còn lo cho họ được. (Hiểu thêm: bảo hiểm nhân thọ là gì.)
Tóm trong một bảng
| Loại | Lo việc gì | Do ai tổ chức |
|---|---|---|
| Bảo hiểm xã hội | Hưu trí, nghỉ ốm, thai sản, tai nạn lao động | Nhà nước |
| Bảo hiểm y tế | Viện phí khi khám chữa bệnh | Nhà nước |
| Bảo hiểm nhân thọ | Bảo vệ thu nhập gia đình khi trụ cột gặp rủi ro lớn | Công ty bảo hiểm (tự nguyện) |
Một tình huống cho dễ thấy
Anh A là trụ cột, có cả BHXH và BHYT. Anh bị bệnh nặng phải nghỉ làm dài. BHYT đỡ cho anh phần lớn viện phí — rất tốt. Nhưng tiền học của hai con, tiền trả góp nhà, tiền sinh hoạt hàng tháng thì BHYT không lo. Đó chính là khoảng trống mà một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vừa sức sẽ lấp.
Ba loại bổ sung nhau, không thay thế
Có BHXH và BHYT là rất tốt, nhưng chúng không lo phần thu nhập của cả gia đình nếu trụ cột chẳng may gặp chuyện. Đó là khoảng trống mà bảo hiểm nhân thọ sinh ra để lấp. Hiểu rõ ba loại giúp bạn không mua thừa chỗ này, hụt chỗ kia. Nếu chưa chắc mình có cần thêm bảo hiểm nhân thọ không, đọc có nên mua bảo hiểm nhân thọ không.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm nhân thọ khác bảo hiểm y tế thế nào?
Bảo hiểm y tế lo viện phí khi khám chữa bệnh; bảo hiểm nhân thọ lo khoản tiền lớn cho gia đình khi trụ cột gặp rủi ro về tính mạng hoặc sức khỏe nghiêm trọng. Hai loại bổ sung cho nhau.
Có bảo hiểm xã hội rồi có cần bảo hiểm nhân thọ không?
BHXH lo hưu trí và một số chế độ khi nghỉ việc tạm thời, nhưng không trả khoản lớn cho gia đình nếu trụ cột mất thu nhập đột ngột. Nếu có người phụ thuộc, bảo hiểm nhân thọ lấp đúng khoảng trống đó.
Ba loại bảo hiểm này có thay thế nhau không?
Không. Mỗi loại lo một việc khác nhau và bổ sung cho nhau: BHXH cho hưu trí, BHYT cho viện phí, bảo hiểm nhân thọ cho thu nhập của gia đình.
Nếu bạn đang phân vân không biết mình thuộc nhóm nào, để lại lời nhắn ở trang Liên hệ. Mình sẽ trả lời thẳng — kể cả khi câu trả lời đúng nhất cho bạn lúc này là “khoan đã”.
— Thái Phương Anh, tư vấn tài chính tại Manulife, thành viên MDRT.
