- Hãy bảo vệ người tạo ra phần lớn thu nhập của gia đình trước tiên, không phải đứa con.
- Trụ cột thu nhập là cây cột chính của ngôi nhà — mất nó, cả nhà mất nguồn sống.
- Một em bé chưa tạo ra thu nhập, nên về mặt tài chính chưa phải người cần bảo vệ trước nhất.
- Mua cho con có thể cân nhắc sau, khi trụ cột đã được bảo vệ đủ.
Câu trả lời ngắn: hãy bảo vệ người tạo ra phần lớn thu nhập của gia đình trước tiên — chứ không phải đứa con. Nghe có vẻ ngược với tình cảm, nhưng nhìn kỹ sẽ thấy rất hợp lý.
Hình dung bằng ngôi nhà
Một ngôi nhà có cây cột chính chống đỡ cả mái. Nếu muốn gia cố cho nhà an toàn, bạn lo cây cột chính trước, hay lo mấy món đồ trang trí trước? Trong gia đình, trụ cột thu nhập chính là cây cột đó.
Vì sao bảo vệ trụ cột trước?
Vì nếu trụ cột gặp rủi ro, cả nhà mất nguồn sống — tiền học của con, tiền thuốc của ông bà, khoản trả góp ngôi nhà, tất cả lung lay cùng lúc. Bảo hiểm nhân thọ sinh ra để đỡ đúng cú sốc này: thay phần thu nhập đột ngột biến mất.
Ngược lại, một em bé chưa tạo ra thu nhập. Nếu chẳng may, đó là nỗi đau tình cảm rất lớn, nhưng không làm sụp nguồn sống của cả nhà. Vì vậy, về mặt tài chính, con không phải người cần được bảo vệ trước nhất.
Vậy mua cho con có cần không?
Có thể cân nhắc — sau khi trụ cột đã được bảo vệ đủ. Lúc đó, bảo hiểm cho con thường được nghĩ tới như một khoản dành dụm dài hạn cho tương lai học hành của con, hơn là để đỡ rủi ro thu nhập. Thứ tự đúng là: cột chính trước, phần còn lại sau. Và trước cả bảo hiểm, hãy chắc gia đình đã có quỹ dự phòng.
Một câu hỏi để tự kiểm
“Nếu người này không còn đi làm được, gia đình hụt đi bao nhiêu mỗi tháng?” Ai khiến con số đó lớn nhất, người đó nên được bảo vệ trước. Nếu bạn chưa chắc cả nhà mình đã cần bảo hiểm chưa, bài có nên mua không sẽ giúp.
Câu hỏi thường gặp
Nên mua bảo hiểm cho ai trong gia đình trước?
Bảo vệ trụ cột thu nhập trước tiên, vì đó là người mà cả nhà đang dựa vào về tài chính.
Có nên mua bảo hiểm cho con đầu tiên không?
Thường là không nên đặt con lên trước. Em bé chưa tạo ra thu nhập nên về mặt tài chính chưa phải người cần bảo vệ trước nhất. Cân nhắc mua cho con sau khi trụ cột đã được bảo vệ đủ.
Làm sao biết ai là trụ cột cần bảo vệ?
Hỏi: nếu người này không đi làm được, gia đình hụt bao nhiêu mỗi tháng? Ai khiến con số đó lớn nhất nên được bảo vệ trước.
Nếu bạn đang phân vân không biết mình thuộc nhóm nào, để lại lời nhắn ở trang Liên hệ. Mình sẽ trả lời thẳng — kể cả khi câu trả lời đúng nhất cho bạn lúc này là “khoan đã”.
— Thái Phương Anh, tư vấn tài chính tại Manulife, thành viên MDRT.
